Étudiants de premier cycle

Apprenez les principes fondamentaux du crédit commercial en réalisant des analyses financières, en gérant le risque et en effectuant des analyses du secteur, le tout en collaborant étroitement avec un éventail de dirigeants de petites et moyennes entreprises. Mettez vos compétences en affaires à l’épreuve en élaborant des propositions adaptées aux divers besoins en matière de crédit, de dépôt et de gestion de trésorerie de vos clients pour les aider à atteindre leurs objectifs personnels et financiers.

Sumit : Associé, Services bancaires commerciaux

J’ai hâte de rencontrer les directeurs et de voir les opérations commerciales de première main! Suivez Sumit dans une journée de travail type

8 h

Je surveille les activités relatives au portefeuille et je rédige la version préliminaire d’un rapport. Après avoir examiné les activités relatives au portefeuille, je présente un rapport sommaire au directeur, Crédit commercial. La date et l’heure de la revue annuelle d’un compte client sont confirmées. J’ai hâte de rencontrer les directeurs et de voir les opérations commerciales de première main!

9 h

Je me prépare pour une conférence téléphonique. J’ai une conférence téléphonique avec Gestion du risque du crédit. Je présente une structure du crédit qui tient compte des principaux risques associés à une demande de prêt. Après la discussion, je mets la dernière main à un montage financier que je présente au client potentiel.

10 h

J’assiste à une réunion d’équipe. L’ensemble du personnel se réunit aujourd’hui dans la salle de conférence pour passer en revue les résultats financiers trimestriels de notre unité. C’est encourageant de voir notre croissance et notre classement au sein de la division!

12 h

Je rédige un examen annuel de haute priorité. Le renouvellement en temps opportun est essentiel, surtout pour un compte dont le profil de risque augmente. Le client a été victime de plusieurs fraudes au cours de l’année. Je discute de la situation avec l’équipe des Services de gestion de trésorerie et nous nous entendons pour présenter au client des produits de prévention des contrefaçons.

13 h

Nous participons aujourd’hui à un dîner-partage pour souligner la Journée canadienne du multiculturalisme. Tout un festin! Je ne m’étais pas rendu compte avant aujourd’hui que notre personnel regroupait les cultures de douze pays!

14 h

Je rencontre le directeur des relations pour discuter de la tarification d’un dossier. Je recommande des modifications de tarif en raison de l’évolution du profil de risque. Nous discutons de stratégies pour garantir l’atteinte de notre rendement cible. Je propose ensuite au client une nouvelle structure de tarification et lui explique le raisonnement qui l’appuie.

15 h

Je fais des recherches en ligne au sujet d’un produit. L’équipe discute d’un produit de prêt que je ne connais pas bien. Je fais des recherches sur le produit et ses conditions de prêt sur l’intranet et je communique avec un partenaire interne pour en discuter. Un directeur de comptes me donne un coup de main en me fournissant à titre de référence une liste d’ententes similaires.

16 h

Je visite les locaux d’une propriété commerciale. L’inspection fait partie du processus de diligence raisonnable qui précède l’octroi d’un prêt. Le prêt servira à financer le remplacement d’une toiture et d’autres travaux d’entretien de la propriété. Le gestionnaire immobilier nous fait visiter la propriété (y compris le toit!).

17 h

Dernière activité de la journée. Je retourne au bureau et j’entre les notes que j’ai prises cet après-midi dans la base de données des relations avec le client. Cela m’aidera à préparer le rapport d’inspection de la propriété avant de financer le prêt.

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L’associé, Services agricoles a pour tâche d’offrir des solutions financières au dynamique secteur canadien de l’agriculture et des industries agricoles. Quotidiennement, vous devrez vous tenir au courant des activités de la concurrence dans ce domaine, des tendances du marché de l’environnement, des conditions économiques essentielles et des débats entourant les règlements et politiques qui régissent le domaine de l’agriculture. Vous deviendrez un expert en gestion des relations en aidant les clients à monter leur plan d’affaires et en leur offrant des solutions financières sur mesure qui répondent à leurs besoins particuliers.

Meagan :Associé, Services agricoles

« Je prépare des solutions financières qui conviendront aux situations des agriculteurs et autres clients des industries agricoles. »

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8 h
Premier appel de la journée. J’informe un client, un agriculteur qui veut doubler la taille de sa grange, que nous avons approuvé sa demande de prêt. Bonne nouvelle!

9 h
Je vais visiter un client. Un client de longue date vend sa ferme à sa fille et à son époux. Le couple a soumis une demande de prêt pour acheter de nouveaux équipements et moderniser les opérations. Leurs plans sont ambitieux. Trop ambitieux, peut-être? J’en aurai une meilleure idée après avoir inspecté la propriété dans le cadre du processus de diligence raisonnable.

10 h
Je termine une analyse pour mon client. Je suis impressionnée par la ferme et les clients. Je vais suggérer d’effectuer une analyse coûts-bénéfices complète de leurs activités afin d’obtenir l’information dont nous avons besoin pour prendre de bonnes décisions.

11 h
Retour à la succursale. Mon supérieur et mentor m’a laissé un message. Nous discutons des dernières nouvelles d’Ottawa et du rapport sur les prix des marchandises que je prépare en vue de notre prochaine réunion d’équipe régionale.

13 h
Je rencontre un autre client. J’ai préparé une solution financière qui conviendra, selon moi, à son exploitation agricole et à sa situation financière.

14 h
Je me prépare à rencontrer un autre client. Il s’agit d’un éleveur de bovins qui veut augmenter son cheptel. J’écris une note pour me souvenir de lui parler de l’article de recherche que je viens de lire.

17 h
Je termine ma journée. Je rentre à la maison faire mes bagages pour une formation d’une semaine sur l’évaluation du crédit qui débute demain matin. Il s’agit d’un sujet qui m’intéresse beaucoup.

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Ce rôle consiste à aider les entreprises à atteindre leurs objectifs en mettant à profit votre entregent et en appliquant vos solides compétences en matière de vente et de finances. Ce programme représente une occasion unique de découvrir l’univers dynamique des prêts immobiliers commerciaux. Vous structurerez des montages financiers pour répondre aux besoins en matière de crédit des petites et moyennes entreprises et proposerez à celles-ci la panoplie de produits et services bancaires autres dont elles ont besoin pour gérer efficacement leurs activités.

Joti :Associé, Services immobiliers

« Quelle sensation incroyable de savoir que je participe à petite échelle au développement d’une plus grande collectivité! »

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8 h
J’organise ma journée. C’est le début du mois et je dois prendre quelques instants pour planifier mon horaire et établir la liste des tâches prioritaires. J’effectue une combinaison des tâches suivantes pendant le mois : effectuer des évaluations annuelles et trimestrielles pour vérifier si mon équipe progresse bien par rapport à l’échéancier de la TD, organiser des visites d’emplacements, analyser et traiter les nouvelles demandes, surveiller les changements apportés aux politiques de la TD et les nouvelles du secteur découlant des conditions changeantes du marché, faire les recommandations nécessaires à d’autres partenaires d’affaires de la TD et établir des objectifs individuels et d’équipe.

9 h
Surveillance et contrôle des activités quotidiennes. Chaque jour, je commence par surveiller les activités relatives au portefeuille de mon équipe. C’est une excellente façon de me familiariser avec chaque emprunteur et avec ses opérations courantes. C’est également une façon importante de faire le suivi des dépenses relatives à un projet de construction. Un rapport sommaire décrivant tout problème actuel ou potentiel est envoyé au directeur de comptes (mon mentor) et à notre directeur, Crédit commercial.

10 h
Je rencontre mon mentor pour examiner une nouvelle demande de financement de projet. Un promoteur très connu a soumis une demande de financement pour la construction de la phase 1 d’un projet de 120 unités en structure basse. Je prends le temps d’analyser le budget du projet, les préventes et la stabilité financière de l’emprunteur afin de déterminer une structure de financement appropriée. Je fais également quelques recherches en ligne pour examiner des ventes de terrains comparables afin d’appuyer notre évaluation du terrain.

11 h
Je présente l’analyse. Mon mentor et moi soumettons notre analyse à notre directeur et à Gestion du risque de crédit pour finaliser notre montage financier. Nous avons prévu dans quelques jours une réunion à l’heure du dîner avec l’emprunteur, donc je vais réunir tous les renseignements dans un document de travail, en décrivant les modalités de financement proposées.

12 h
Je participe à une cérémonie de clôture de chantier et à un dîner. L’un de nos clients nous a invités à célébrer une étape importante dans la construction! L’emprunteur vient tout juste de terminer la construction du toit d’un immeuble de bureaux à locaux multiples que nous finançons. L’immeuble constitue une partie importante du plan de réaménagement pour ce secteur de la ville. Quelle sensation incroyable de savoir que je participe à petite échelle au développement d’une plus grande collectivité!

13 h
Je visite un autre chantier de construction avant de retourner au bureau. Nous organisons des visites régulières pour surveiller l’avancement des travaux et estimer les coûts engagés jusqu’à ce jour. Cette surveillance fait non seulement partie de notre obligation de diligence raisonnable continue, mais elle nous permet également de faire un suivi de l’utilisation du crédit et des dépassements possibles de coûts. Je dois maintenant retourner au bureau pour rédiger le rapport sur la visite des lieux.

14 h
Un client a laissé un message pour demander une augmentation de sa ligne de crédit d’exploitation. Le client a besoin de fonds pour améliorer un immeuble locatif. Je l’appelle pour lui demander les états financiers actuels et un registre des loyers à jour afin de procéder à l’analyse et de faire une recommandation de crédit.

15 h
Je dois terminer la réévaluation d’un projet de haute priorité ayant des dépassements considérables de coûts. J’appelle le client pour lui présenter la nouvelle structure et la justification du changement. Nous négocions une structure qui convient à toutes les parties. Je dois me mettre à l’ouvrage dès demain!

17 h
Je termine le rapport sur la visite des lieux et réunit les données et rapports mensuels sur le marché afin de les présenter au reste du groupe. En plus de réunir des rapports provenant de sources reconnues du secteur, j’appelle un client pour parler de la nouvelle loi et avoir une idée de ce que pensent les autres constructeurs.

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